こんにちは、横浜市南区井土ヶ谷で相続と老後の財産管理のご相談を承っている、税理士・公認会計士の佐々木彰です。

今回のコラムでは、「相続税がかかるのか分からない」「申告が必要か不安」という方に向けて、３分で判断の目安がつくチェックリストをご用意しました。

私が相続の現場で一番避けたいのは、税金そのものよりも、“知らなかった”が原因で家族が疲弊することです。

相続関係者のご家族みなさんが、最後に「うちは大丈夫だった」と思える相続になるよう、今できる一歩を整理します。

１．相続税の「申告が必要になる」典型パターン

相続税は「お金持ちの税金」と思われがちですが

横浜市などの都市部では特に自宅（土地建物）があるだけで申告が必要になるケースが珍しくありません。

申告が必要になりやすいのは、次のような状況です。

● 自宅＋預金がある（不動産の評価次第で一気に対象に）

● 生命保険金がある（非課税枠はあるが、全体で見る必要あり）

● 名義が分かりにくい預金（親が管理していた子名義口座など）

● 金・株・投資信託など、時価で増減する資産がある

２．３分チェック：申告が必要かの目安

以下に１つでも当てはまる場合、申告が必要になる可能性があります（「可能性」でも、先に確認した方が安全です）。

チェックリスト

Ａ．不動産

□ 横浜市南区や近隣に、自宅（土地建物）を所有している

□ 親が住んでいた家以外にも、不動産（空き家・貸家・駐車場等）がある

Ｂ．預金・金融資産

□ 銀行口座が複数あり、全体の残高が把握できていない

□ 投資信託・株式・外貨預金などがある

□ 子や孫名義の通帳を親が管理していたことがある（名義預金の可能性）

Ｃ．保険・退職金

□ 生命保険金の受取がある／過去に保険を見直していない

□ 勤め先から退職金・弔慰金などの支給がある可能性がある

Ｄ．家族構成

□ 相続人が複数（兄弟姉妹がいる、前妻・後妻の子がいる等）

□ 遺言書がない／あっても内容が古い

「当てはまる＝即申告」ではありません。

ただし、申告要否の判断には“財産の棚卸し”が必須なので、早めの確認が結果的に一番コストが下がります。

３．実際に私のもとに寄せられた相談（ケース①②）

（※実際の相談をもとにしていますが、プライバシー保護のため一部内容を変更しています）

ケース①｜「自宅と預金だけ」で申告が必要になった（横浜市南区）

ご本人の感覚では「うちは普通の家庭」。

しかし、自宅土地の評価と預金を合算すると、申告ラインを超える可能性が出てきました。

早めに確認したことで、必要書類の準備と、分割の方針決めがスムーズに進み、家族の負担が大きく減りました。

ケース②｜子名義の通帳が“相続財産”と判断されかけた（神奈川県内）

親が長年、子名義口座に積立していたケース。

相続時に「これは子の財産」と思い込んでいたものが、実態次第で相続財産に含まれる可能性があると判明。

事前に整理したことで、申告方針を誤らずに済みました。

４．申告が必要“かもしれない”時に、最初にやること

結論、やることはシンプルです。

「集める→見える化→方針決め」の順で進めると迷いません。

最初の行動（これだけ）

１．通帳・証券・保険の資料を“箱に集める”（完璧に揃えなくてＯＫ）

２．不動産（住所）をメモする（評価は後でＯＫ）

３．家族で“方向性”だけ共有する（家をどうしたいか、揉めたくない等）

この段階で税理士に相談すると、

「申告が必要か」「どこが論点か」「何を優先するか」が一気に整理されます。

相続は、早く動いた家庭ほど、費用もストレスも小さくなります。

５．まとめ：早めに確認するほど、家族は楽になる

相続税は、申告が必要かどうかの判断が一番難しいポイントです。

だからこそ、横浜市南区・井土ヶ谷で相続相談を受けている税理士としてお伝えしたいのは、

● 迷ったら“チェック”する

● 判断材料が揃うほど家族は安心する

● 早めの相談が、家族みなさんの幸せにつながる

ということです。

おわりに

相続は、「いずれ」ではなく、「今」準備するものです。

そしてその準備は、「亡くなった後の話ではなく、“生きている今を安心して過ごすための仕組み”」でもあります。

「うちは相続税、関係ある？」と思ったその瞬間が始めどき。

横浜市南区井土ヶ谷の相続税理士として、家族みなさんが安心できる道筋を一緒に作ります。

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